אוריינות פיננסית

אוריינות פיננסית היא המפתח לשגשוג פיננסי. במאמר זה אתאר מה עושים ומאיפה מתחילים וגם אתן מספר עצות שימושיות.

ובכן, נתחיל:

1. משכנתה. הערכה מחודשת של המשכנתה יכולה לחסוך עשרות אלפי שקלים.

היכן מתחילים: בודקים את גובה הריבית שמשלמים עבור המשכנתה ובאילו תנאים הבנקים מוכנים לעשות הערכה מחודשת.

עצה שימושית: אפשר וצריך להתמקח עם בנקים!

2. קרנות פנסיה. לישראלי ממוצע בגילאי 40 ל-50 יש מאות אלפי שקלים בקרנות הפנסיה. לכן, הנחות בדמי ניהול (תשלומי עמלות) יכולות לחסוך אלפי ואף עשרות אלפי שקלים.

היכן מתחילים: בודקים את גובה דמי הניהול שמשלמים ומהם דמי הניהול המינימליים שניתן להשיג.

עצה שימושית: חברות הביטוח נותנות הלוואות כנגד קרנות פנסיה בתנאים מצוינים, אפשר להשתמש בזה!

3. קרן השתלמות. מאוד דמה לקרנות הפנסיה. יש להילחם על דמי ניהול מינימליים וגם כנגד קרן ההשתלמות ניתן לקבל הלוואות בריבית נמוכה מאוד.

4. תקציב משפחתי. אחרי שאנשים מתחילים להתעסק בתקציב המשפחתי, הם בדרך כלל נחרדים מכמות הכסף שהם זורקים מדי חודש.

היכן מתחילים: רושמים את ההוצאות בכדי לדעת בדיוק כמה כסף הוצא ועל מה.

עצה שימושית: לומדים את תוכנת Excel ויוצרים טבלאות תקציב חודשיות.

5. עמלות על ניהול חשבון הבנק. כאן, ככלל, מדובר בחיסכון של מאות שקלים בשנה.

היכן מתחילים: חשב כמה עמלה שולמה על ידך בשנה שעברה.

עצה שימושית: בודקים אלו תכניות עם עמלה חודשית קבועה מספק הבנק ובוחרים את מה שהכי מתאים לכם.

6. תשלום חשבונות. לעתים קרובות אנשים משלמים יותר מדי עבור אינטרנט, טלפונים, חבילות טלוויזיה וכד'.

היכן מתחילים: עורכים רשימה של מה וכמה אתם משלמים בכל חודש.

עצה שימושית: לעתים קרובות שיחת טלפון אחת לחברות הרלוונטיות יכולה להפחית משמעותית את גובה התשלום החודשי.

7. תלוש משכורת והכרת הזכויות שלך. הסעיף הזה הוא האחרון בפוסט שלי, אבל הוא, כמו שאומרים שאלת מיליון הדולר. לשכירים רבים, ובעיקר לעולים החדשים, אין מושג למה הם זכאים. וכתוצאה מכך הם מפסידים הרבה מאוד כסף.